5 conti di investimento che dovresti avere dopo 50, secondo i pianificatori finanziari

Avere un buon piano per le tue finanze è bravo a qualsiasi età, ma diventa particolarmente importante quando invecchiamo. Per alcune persone, ciò significa fare mosse per ritirarsi presto. Altri semplicemente sperano di sfruttare al massimo le loro entrate e di sfogliare i loro risparmi nelle fasi successive della loro carriera. Ma non importa quale possa essere la tua prospettiva, ci sono alcune tattiche che potrebbero aiutarti a prepararti per il successo nei tuoi anni di medio-medio. Continua a leggere per i conti di investimento che dovresti avere dopo aver compiuto 50 anni, secondo i pianificatori finanziari.

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1 Un conto di risparmio sanitario (HSA)

Le spese sanitarie possono essere un grave onere in qualsiasi fase della vita, in particolare a seconda della copertura dell'assicurazione sanitaria. Ma se sei iscritto al giusto tipo di piano, gli esperti affermano che l'iscrizione a un conto di risparmio sanitario (HSA) potrebbe essere un modo saggio per investire nel futuro e persino aiuta con le tue tasse a breve termine.

"Questo è uno strumento e un account prezioso che ti consente di risparmiare sia per le spese sanitarie che per la pensione", afferma Robert Farrington, fondatore dell'investitore del college. "Puoi contribuire con denaro al lordo delle imposte e ritirare il denaro in qualsiasi momento per le spese sanitarie qualificate. Tuttavia, quando entri in pensione, puoi anche utilizzare il denaro esente da imposte per le spese Medicare."

Un altro vantaggio è che i fondi non saranno limitati dopo un tempo specifico. "Se non hai abbastanza spese mediche, il conto finisce per funzionare come un IRA tradizionale in pensione in cui è possibile prelevare senza penalità, ma solo imposte sul reddito ordinarie se hai più di 65 anni", spiega.

2 Un account di intermediazione

Lavorare sodo può essere un modo eccellente per guadagnare uno stipendio, ma coloro che comprendono la finanza sanno che far lavorare sodo i tuoi soldi possono essere uno dei modi migliori per basarsi su ciò che hai già. Ecco dove entra in gioco un account di brokeraggio.

"Questo tipo di account ti consente di investire in singoli titoli, obbligazioni e fondi comuni", " Tim Doman, Il nuovo CEO di Topmobilibanks, dice Migliore vita. "È un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio e potenzialmente aumentare la tua ricchezza. Come ex banchiere degli investimenti, ho visto in prima persona i vantaggi di avere un conto di intermediazione."

Ci sono anche altri vantaggi in questo tipo di investimento. "I conti tradizionali di intermediazione non hanno limiti di contributo come IRAS e 401 (k) s", afferma Sanju Subnani, un esperto di finanziamenti con Justanswer. "Gli investitori possono investire di più nei conti di intermediazione tradizionali poiché guadagnano più reddito durante la loro carriera."

Tuttavia, assicurati di non essere negligente con dove dirigi i tuoi fondi. "È importante comprendere i rischi coinvolti e fare le tue ricerche prima di fare investimenti", avverte Doman.

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3 A 401 (K)/403 (B) o IRA

Alcuni investimenti sono esplicitamente fatti pensando ai tuoi anni senior. E mentre sono ancora più efficaci quando sono iniziati in giovane età, avendo conti come un 401 (k) o l'IRA che affronta una nuova importanza una volta colpita i 50 anni.

"Consentire agli investimenti di aggravare un conto differito fiscale come un 401 (k) o 403 (b) è come la magia e, se disponibile, è probabilmente davvero facile da configurare. Per finire, se contribuisci, probabilmente diminuirai l'importo che devi all'IRS ", dice Daniel Seidel, un consulente finanziario presso Oppenheimer & Co., Chi aggiunge che possono essere particolarmente utili se il tuo datore di lavoro offre un contributo corrispondente.

Farrington afferma che un IRA è utile al di fuori di un piano di lavoro. "È disponibile in due gusti: Roth e tradizionale", spiega. "Roth IRA ti consente di contribuire con denaro al netto delle imposte oggi e quando ti ritiri in pensione, è esente da tasse! Un IRA tradizionale ti consente di utilizzare il denaro al lordo delle imposte oggi, quindi risparmi sulle tasse e paghi le imposte sul reddito ordinarie sui prelievi in ​​pensione."

Ma fai attenzione a come leghi i tuoi fondi. "È molto importante ricordare con tutti i piani di pensionamento che tirano fuori i fondi prima dell'età di 59 anni e mezzo comporterà una penalità del 10 %, quindi assicurati di contribuire solo a cui non avrai bisogno fino ad allora, fino ad allora, "Seidel avvertimenti.

4 un account 529

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Allevare una famiglia di qualsiasi dimensione è un impegno a molti livelli, incluso finanziariamente. Ma oltre ai costi previsti per la raccolta di bambini, puoi pianificare in anticipo per i tuoi anni successivi mettendo i tuoi soldi nel tipo di conto che andrà a beneficio sia della tua prole che della tua linea di fondo.

"Per i genitori, un account 529 può essere un ottimo modo per salvare e investire nelle future spese educative dei loro figli", consiglia Seidel. "Questi piani funzionano in modo simile a un Roth IRA in quanto il denaro cresce le tasse e esce dal conto esentasse. La cattura è che i fondi devono essere utilizzati sulle spese educative per ottenere il beneficio esente da imposte. Per quei genitori che intendono pagare per le lezioni del college dei loro figli, o persino le lezioni K-12, questo account è un must."

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5 Un conto di risparmio ad alto rendimento

È sempre una buona idea avere soldi nascosti nel caso in cui accada inaspettati. E secondo gli esperti, questo non è il tipo di rischio finanziario che scompare con l'età.

"Sebbene non così glamour come alcune delle altre opzioni di investimento, un conto di risparmio ad alto rendimento può essere un ottimo posto per archiviare fondi di emergenza e guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale", afferma Doman. "È importante avere accesso a fondi liquidi in caso di spese inaspettate e un conto di risparmio ad alto rendimento può offrire tranquillità pur guadagnando un ritorno decente."

Sfortunatamente, molti potrebbero non rendersene conto fino a quando non è troppo tardi. "C'è un'alta percentuale di americani con risparmi inferiori a $ 1.000", afferma Seidel. "E se i recenti licenziamenti nella tecnologia ci hanno mostrato qualcosa, è l'importanza di un fondo di emergenza, indipendentemente dalla linea di lavoro in cui ti trovi. In genere consigliamo di detenere almeno tre mesi di spese di vita in un conto di risparmio. Non sai mai quando potresti averne bisogno."

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