Le 20 regole essenziali per la costruzione di ricchezza per il 2017
Il mercato è salito negli ultimi mesi, grazie in gran parte ai voti dell'amministrazione in arrivo di tagliare le tasse sulle società e deregolato il settore, ma non è necessario essere Warren Buffett per sapere che ciò che aumenta deve eventualmente scendere.
Allora cosa significa questo per il tuo porfoo che va avanti?
Per scoprirlo, abbiamo contattato alcuni professionisti della finanza personale nella parte superiore dei loro gestori di denaro esperti di gioco provenienti da Blackrock, Merrill Lynch e altre imprese affidabili per raccogliere i loro consigli di alto livello per garantire che la tua ricchezza continui a crescere I prossimi mesi e persino anni. E ricorda: una volta che hai il portfolio dei tuoi sogni, non perdere 25 cose che le persone ricche lo fanno sempre.
1 BE-SMART
"BlackRock ritiene che i mercati azionari siano in un lungo periodo di rendimenti subpar, anche con la recente manifestazione. Ciò significa ridurre al minimo i costi è più importante che mai ", afferma Martin Small, capo di U.S. Ishares a Blackrock. "Gli investitori dovrebbero rendere questo l'anno per essere smarrchi con l'obiettivo di ridurre le distribuzioni delle plusvalenze che vengono attivate quando i gestori dei fondi realizzano un profitto sulla vendita di una sicurezza. Indipendentemente dal rendimento del tuo fondo, puoi dover tasse su di esso."
E allora Dovrebbe Investi in quest'anno? ETF.
"Gli ETF sono efficienti fiscali e hanno un turnover inferiore rispetto ai fondi comuni di investimento attivamente gestiti (solo il 3% degli ETF iShares ETF distribuiti guadagni negli ultimi cinque anni.) Gli investitori dovrebbero accentuare le tasse "buone" invece con ETF potenzialmente più elevati come la crescita dei dividendi e le azioni preferite ", Small Add.
Per ulteriori consigli sugli investimenti, dai un'occhiata a 25 regole per un ricco pensionamento.
2 Diversifica i tuoi investimenti
"Ti consigliamo di investire e costruire ricchezza a lungo termine. Questo non significa che tu effettui un investimento e speri che diventa miracolosamente da solo. Sii diversificato nella media degli investimenti e dei costi in dollari ", afferma Melissa Spickler, un consulente finanziario di Merrill Lynch con sede a Bloomfield Hills, MI. "Resta investito quando i mercati cadono. Questo è l'errore più grande che le persone fanno è fare il panico e non tornano mai al momento giusto."
3 automatizza tutto
"Automatizza i tuoi risparmi. Automatizzare i tuoi investimenti. Non lasciare nulla al caso ", afferma Mandi Woodruff, direttore esecutivo di MagnifyMoney e Creator/Co-conduttore del Podcast Brown Ambition. Woodruff consiglia anche di fissare piccoli obiettivi per te stesso, come il salvataggio di una parte di ogni busta paga.
"Lavora per raggiungere quei piccoli obiettivi e quello che stai veramente facendo è costruire le abitudini necessarie per ottenere ricchezza in seguito. La ricchezza arriverà con il tempo, ma devi iniziare a stabilire presto quelle buone abitudini finanziarie sane ", spiega. Se rendi i tuoi obiettivi troppo grandi o troppo irrealizzabili, allora ti scorarai e dopo un mese o due ti rinuncerai.
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4 parte da una solida base
"Le persone si entusiasmano per il mercato azionario e vogliono saltare subito con entrambi i piedi", afferma Ajamu Loving, PhD e Professore di Finanza all'American College of Financial Services, ma dovresti assicurarti di avere una solida base in atto Primo. "Se non hai la salute, la vita e altre assicurazioni adeguate e un fondo di emergenza, potresti essere costretto a vendere quei titoli per una perdita a causa di un bisogno più urgente", spiega Loving.
5 Taglia le spese di investimento
Molte persone iniziano l'anno con grandi progetti per risparmiare di più, ma poi lottano per farlo accadere. "Se è un problema semplice o un problema eccessivo, è più facile da risolvere, ma se non hai i soldi extra per risparmiare, è più difficile", afferma Arielle O'Shea, specialista in investimento e pensionamento per Nerdwallet. Un consiglio che funziona per tutti: occhio le tue spese di investimento con un paio di forbici in mano.
"Questi possono consumare la tua ricchezza in un modo in cui non crederesti, aggiungendo fino a centinaia di migliaia di dollari in pensione se non stai attento. Molte persone non si rendono nemmeno conto che li stanno pagando. Quindi l'inizio dell'anno è un ottimo momento per fare un audit a pagamento, osservando sia le spese di investimento che le spese contabili per vedere se puoi fare meglio altrove."
6 budget per ricompensarti
Sviluppare un budget e fare in modo che includa una vacanza e divertimento. "Premiati per aver lavorato duramente e avere la disciplina per aver seguito il tuo piano finanziario e raggiungere i tuoi obiettivi durante il viaggio", afferma Peter J. Creedon, CFP®, CHFC, CLU e fondatore e CEO di Crystal Brook Advisors. "L'obiettivo non è solo raggiungere il tuo obiettivo, ma godersi l'esperienza lungo la strada e la ricompensa di ottenere l'obiettivo."
7 Investi il tuo aumento o bonus
"Molte persone ricevono rilanci o bonus. Se guadagni un aumento, basta avere l'importo dell'aumento (dopo le tasse) inviato bene per pagare le fatture della tua carta di credito, inviato al tuo conto pensionistico o a un conto di investimento ", consiglia Robert R. Johnson, presidente e CEO dell'American College of Financial Services. "La bellezza di questa strategia è che non devi rinunciare a nulla. Ti sei abituato a vivere per la quantità del tuo stipendio e non devi soffrire la sensazione di rinunciare a qualcosa che hai sperimentato. Tale strategia può portare a grandi miglioramenti nella tua posizione finanziaria."
8 Gestisci il debito sensibile agli interessi
"Gestire il debito sensibile agli interessi dovrebbe essere la massima priorità per il 2017, dati i presi di aumento del tasso della banca centrale previsti nel prossimo anno", spiega Tom Stringfellow, Presidente e CIO di Frost Investment Advisors con sede a San Antonio. "Costruire la ricchezza non è solo una funzione dello sviluppo di un piano di investimento e di risparmio ponderato, ma anche la gestione prudente degli oneri del debito della tua famiglia e delle passività galleggianti sensibili ai tassi di interesse. Quest'ultimo ha il potenziale di avere un impatto negativo sia sui flussi di cassa personali che sulla salute del bilancio."
9 Chiedi al tuo datore di lavoro di abbinare i tuoi risparmi per la pensione
"Non è necessario essere un contabile (o un pianificatore finanziario) per sapere che la tua corrispondenza 401 (k) dal tuo datore di lavoro fa risparmiare per la pensione. In altre parole, chi non vorrebbe un aumento di stipendio gratuito?"Dice Jon Luskin, MBA e CFP e fiduciario solo a pagamento presso Define Financial. Jon Blogs sulla pianificazione finanziaria personale per i dipendenti di Deloitte su UncledMoney.com.
10 Risparmio 101: non spendere quello che non hai
Sì, questo è ovvio, ma vale sempre la pena ripetere, afferma Steve Sivak, fondatore di Innovate Wealth. "Spendi meno di quanto fai", dice. "Il problema principale con il settore finanziario è che gli piace renderlo più complicato di così, ma non lo è."
11 Nessun importo è troppo piccolo per gli investimenti
"La ricerca ha costantemente dimostrato che la singola azione più importante che si può intraprendere per accumulare ricchezza è quella di mettere regolarmente da parte i soldi per gli investimenti", spiega Walt Woerheide, PhD, CHFC®, CFP®, RFC®, professore di investimenti presso l'American College of Servizi finanziari e Frank Engle Chair of Economic Security Research. "La persona che mette da parte $ 100 al mese e in realtà investe che il denaro sarà, alla fine, molto più avanti rispetto alla persona che aspetta una buona opportunità di investimento."
12 Prova gli investimenti "Risultati definiti"
L'investimento di risultato definito si riferisce a un metodo di investimento che modella i potenziali risultati di un indice o di una sicurezza esistente (E.G., L'S & P 500) per adattarsi ai livelli di protezione pre-set e rendimento, consentendo un'esperienza di investimento più controllata. Secondo Michael Riley, Amministratore delegato di Coastal Management Group LLC, "Definite Esion Investing cambierà il mondo degli investimenti."Riley consiglia anche" Acquisto di fondi indici o ETF con tasse basse quando la paura è palpabile "per aumentare la ricchezza.
13 Abbraccia il trambusto laterale
"Per iniziare a costruire ricchezza, molti di noi hanno bisogno di capire come creare più flussi di reddito", afferma Anna Sergunina, CFP e un consulente presso Mainstreet Financial Planning. "Con il mondo su richiesta in cui viviamo oggi, ci sono così tante opportunità che possiamo usare per creare trambusto laterale per aiutarci a guadagnare entrate extra, come Drive per Uber, affittare una stanza libera nella tua casa, consegnare un pasto, ecc. La parte migliore è che la maggior parte di queste opportunità ti consente di scegliere il tempo che vuoi lavorare, in questo modo puoi creare un reddito extra nella tua vita."
14 Finalmente, crea un piano finanziario reale
"Preparare un piano finanziario, quelli che pianificano fare di meglio!"Dice David Littell, JD, CHFC® e professore di pianificazione del reddito in pensione presso l'American College of Financial Services. È più facile che mai in questi giorni. "Basta lavorare con un consulente, fallo da solo con il software disponibile sul web, fallo!"
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15 Abbandona i tuoi legami
Gary Gordon, un veterano di Wall Street e autore del blog, Financial Fables and Facts, consiglia: "Vendi obbligazioni che potresti possedere. È probabile che i tassi di interesse andranno molto più in alto quest'anno, il che erode del valore delle tue obbligazioni."
16 Abbraccia l'interesse
"Non sottovalutare il potere di compostare o guadagnare 'interesse per l'interesse', in cui i tuoi risparmi originali generano un rendimento che crea più denaro. Investire e contribuire regolarmente a un conto può aumentare significativamente le tue attività nel tempo man mano che i tuoi risparmi crescono e l'effetto accelera soprattutto nei conti differiti dalle tasse come il tuo 401 (k) e IRA ", afferma Judith Ward, CFP e Senior Financial Planner presso T. Price di Rowe. "Ad esempio, un giovane adulto in pensione in 40 anni dà un contributo iniziale di $ 1.000 in un Roth IRA e aggiunge $ 100 ogni mese. Dopo 40 anni, potrebbe avere più di $ 250.000 all'interno di quel conto. (Ciò assume un rendimento medio annuo del 7%)."
17 Conosci il tuo livello di tolleranza al rischio
"Uno dei modi migliori per costruire la ricchezza è garantire che il tuo portafoglio di investimenti corrisponda in modo appropriato alla tolleranza al rischio", afferma Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) e professore associato di finanziamento comportamentale presso l'American College of Financial Services. "Alcune persone sono disposte ad assumere molti rischi, ma investono principalmente in CD e conti del mercato monetario. Altri sono investiti troppo in azioni e quando c'è una recessione, si prendono al panico e vendono in contanti. Assicurati che i tuoi investimenti corrispondano al rischio che sei disposto a correre."
18 Educare te stesso
"Non ci sono maggiori investimenti che puoi fare che ha un ritorno così grande che migliorare il tuo percorso professionale", afferma Scott Alan Turner, esperto di finanza personale e autore del libro più venduto, 99 minuti milionari. "Una laurea, una certificazione, assumendo maggiori responsabilità nel tuo attuale lavoro o frequentare una conferenza per fare rete e imparare di più hanno il potenziale per grandi aumenti salariali. Qualcuno che si calma $ 10k nel loro 401 (k) può guadagnare in media un rendimento di $ 1.000 (10%) ogni anno. Lo stesso importo investito in un'istruzione aggiuntiva può ottenere un nuovo lavoro con un aumento di $ 10.000- $ 20.000 di stipendio a seconda del campo del lavoro. Assicurati di fare le tue ricerche sul potenziale di reddito vs. Il costo della formazione. Nessuno ha mai costruito la ricchezza che ha conseguito una laurea in tessitura del cestino sottomarino."
19 Decidi quanto vuoi risparmiare prima di impostare un budget
"Una cosa che fa davvero la differenza per i miei clienti è decidere cosa vogliono salvare prima di impostare un budget e rivederlo mensile. Rispetti ciò che ispeziona, quindi se l'edificio per la ricchezza è importante, allora devi rivedere i progressi almeno mensili. Una volta che sai per cosa stai risparmiando e l'importo target, allora puoi spendere senza preoccupazione qualunque cosa sia rimanente ", afferma Mindy Crary, MBA, CFP® e autore di Finanza personale che non fa schifo.
"E alza il quadrante sui tuoi risparmi mensilmente ... se hai risparmiato $ 1.000 il mese scorso, come puoi aumentare il mese prossimo? Le persone potrebbero non voler farlo ogni mese, ma è bene prendere l'abitudine di interrogare, perché ti aiuta davvero a chiarire cosa è essenziale la spesa e cosa è solo una spesa inconscio e non strategica."
20 e, infine: "Salva, salva, salva"
"Risparmia presto e salva spesso", afferma Brian Jacobsen, Strategista capo del portafoglio presso Wells Fargo Fund. "I rendimenti degli investimenti non possono costantemente compensare una disciplina di risparmio scadente."
