5 segreti di denaro milionario che puoi usare

Quando sua moglie ha deciso di rimanere a casa con il figlio due anni fa, lasciando la famiglia con un solo reddito, Scott Hatmaker sapeva che era tempo di prendere sul serio la sua salute finanziaria. Sebbene fosse stato avvicinato da alcuni amici del college che avevano iniziato a pianificare finanziari, si sentiva inquieto investimenti con un amico e sapeva che c'erano consulenti migliori là fuori, in effetti, suo padre era stato un cliente di lunga data di Creative Financial Group Ltd., una delle migliori aziende di Atlanta.

Ma c'era un problema: Scott e sua moglie, Amy, avevano solo $ 150.000 da investire. Anche con suo padre come riferimento, Scott pensava che non potesse essere sufficiente per entrare con Creative Financial, che normalmente richiede ai suoi clienti di avere $ 500.000 in attività investibili. "Ho pensato che il meglio che potevo ottenere era un piano finanziario per i cookie da eseguire", afferma il 31enne dirigente di Atlanta. "'Ecco, ora fai questo.'"

È un dilemma comune. Molte aziende migliori richiedono portafogli almeno così tanto prima che ti accolgano nell'ovile. E banche private? Lasci perdere. Il loro investimento minimo iniziale per legge è di $ 1 milione. Quindi, mentre i ragazzi di grandi dimensioni hanno i loro broker personali da chiamare, la maggior parte degli investitori di classe medio-alta sono bloccati con una delle due scelte poco attraenti: i piccoli pianificatori finanziari basati su commissioni, che trascorrono più tempo a spingere un'assicurazione sulla vita che gestire gli investimenti o grandi case di intermediazione, che trattano anche investitori relativamente benestanti come piccoli patate.

Ma gli Hatmakers hanno trovato un modo per ottenere un servizio da un milione di dollari per il loro modesto portafoglio. E puoi anche tu. Abbiamo delineato cinque strategie che gli investitori di livello superiore possono utilizzare per ottenere lo stesso tipo di servizio normalmente disponibile solo ai milionari. Stiamo parlando di consigli faccia a faccia da professionisti esperti che possono aiutarti con ogni angolo della tua vita finanziaria. Inizia qui e per altri consigli sulla ricchezza, qui ci sono 5 modi in cui i miliardari pensano diversamente alla maggior parte delle persone.

1 Cerca un junior planner

Mentre la maggior parte delle aziende d'élite potrebbe aver pubblicato requisiti minimi di investimento che sembrano escludere l'investitore più piccolo, ricorda la prima regola di finanza: tutto è negoziabile. Molte migliori aziende, infatti, hanno programmi "junior planner" che non ti diranno a meno che tu lo chieda. Quando gli Hatmakers si sono avvicinati a Creative Financial per la gestione dei loro soldi, sono stati assegnati a un giovane consulente chiamato Walt Helms, che allora aveva 30 anni ma che lavorava con l'azienda da più di quattro anni. Helms afferma che quando la sua azienda riceve un rinvio a un cliente che cade sotto i minimi dichiarati, ma che ha la possibilità di crescita, Creative Financial chiamerà un pianificatore junior come lui per supervisionare il conto. "Vogliamo costruire clienti che saranno con noi per molto tempo", afferma Helms. "Sarò in grado di crescere con il cliente per 15-20 anni."

Lavorare con un partner junior non significava che gli Hatmakers fossero stati in corto di servizio. Ogni mossa fatta nel loro conto è stata osservata da uno degli esperti dell'azienda. "Le stesse persone che stanno investendo $ 5 milioni stanno supervisionando questi account", afferma Helms. In effetti, un planner junior può fornire un servizio ancora più personalizzato. Ogni incontro tenuto con gli Hatmakers era a casa loro.

2 Esci dalla città

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È più probabile che tu trovi un consulente di alta rete che ti darà l'ora del giorno se guardi in una città di medie dimensioni o solo alla periferia di una grande area metropolitana. Questo è ciò che Gary Waugh fatto. Un allora manager per Sears nel sobborgo di Chicago di Hoffman Estates (ora sta lavorando per Macy's), Waugh non ha mai pensato di poter ottenere un servizio personalizzato per il suo portafoglio da $ 250.000. Sapeva di alcune società di investimento di alto livello a Chicago, ma ha pensato che fossero fuori dal suo campionato.

Quindi, a una cena, Waugh ha sentito due insegnanti in pensione parlare del loro grande consulente per gli investimenti nella città centrale dell'Illinois di Rockford. Brent Brodeski, Un nativo di Rockford, aveva fondato Savant Capital più di un decennio prima e gestito con tale competenza che aveva guadagnato un posto in quasi tutti gli elenchi di "miglior consulente". Ma poiché Rockford era una città di soli 150.000 circa un centinaio di miglia a ovest di Chicago, le sue dimensioni del mercato hanno costretto Savant a guidare gli investimenti minimi molto al di sotto di quelli dei consulenti che servono la grande città. Mentre i migliori pianificatori di Chicago e dei sobborghi circostanti richiedono un investimento a sette cifre, Savant richiede solo $ 250.000. Il livello di servizio, tuttavia, può essere esemplare. "Pensavo di ottenere i ragazzi entry-level", dice Waugh, "ma il servizio è stato personalizzato, dettagliato e di punta fino in fondo fino in fondo."

La stessa strategia si applica ad altre aree metropolitane. Ci sono consulenti di alto livello nel New Jersey centrale per i newyorkesi, a East Bay per le persone a San Francisco, a Colorado Springs per Denverites.

3 INCONTRA IL TUO ASSETTI

Per ottenere anche i minimi rilassati nelle migliori aziende di gestione dei soldi, potrebbe essere necessario riordinare la tua casa finanziaria. Caso in questione: prima che si collegassero a Walt Helms e Creative Financial, gli Hatmakers detenevano le loro attività in quattro conti separati. Scott aveva un piano azionario dell'azienda attraverso una società e il suo 401 (k) e Amy aveva un piano azionario con il suo datore di lavoro e un 401 (k). Ma combinando i valori di tutti e quattro i conti, gli Hatmakers hanno incontrato i minimi rilassati stabiliti per i pianificatori junior di Creative Financial.

Non deve solo combinare le risorse coniugali. Brodeski, di Savant Capital, lavora con gli investitori e i loro genitori, suoceri, persino fratelli e sorelle. Le risorse migliorate offrono alla famiglia di investimenti più peso e Brodeski sottolinea che la maggior parte dei consulenti come costruire quelle relazioni familiari per migliorare la propria base di clienti. "Anche se non posso parlare per tutti i consulenti, ci piacciono molto e incoraggiamo le relazioni familiari", afferma Brodeski. "Siamo disposti ad affrontare bambini, nipoti e altre strette relazioni familiari di buoni clienti, anche se sono al di sotto del normale minimo. In questo modo, se abbiamo successo, abbiamo già una relazione con i futuri eredi."

Se fai un collaborazione con i familiari, è importante eliminare in anticipo i tuoi stili e le strategie di investimento per mantenere separati i tuoi beni. Molti consulenti sono disposti o addirittura desiderosi di aiutarti a farlo. "L'unica avvertimento è che sebbene tu stia raggruppando le tue risorse, i conti sottostanti dovrebbero ancora rimanere separati", afferma Brodeski. "Altrimenti, si imbattono in difficoltà fiscali, immobiliari, responsabilità e logistiche. Inoltre, un membro della famiglia può essere più aggressivo mentre l'altro è conservatore."

4 Trova un broker con cui puoi parlare

Se senti che tutto ciò di cui hai bisogno è un broker competente per eseguire le tue operazioni azionarie, concentrati sull'ottenere uno con cui puoi sviluppare una relazione personale. Aiuta se riesci a trovare un broker con un ufficio locale, dove puoi conoscere la persona che gestisce i tuoi soldi e che desidera la tua attività. Diversi broker si posizionano come buone opzioni per l'investitore nell'intervallo di $ 250.000.

Charles Schwab, ad esempio, ottiene voti alti da consulenti finanziari e ha una rete di 340 uffici a livello nazionale. "Schwab fornisce un servizio di qualità combinato con costi ragionevoli per questo segmento di mercato [di classe media]", afferma Helms. "E i loro filiali offrono molte opportunità per la discussione faccia a faccia."

5 paga per ora

Molti investitori ricchi e sofisticati perseguono le strategie a lungo termine esemplificate da Warren Buffett: acquisto di azioni per trattenere per sempre ed evitare i complessi derivati ​​che si sono schiantati e bruciati nella crisi finanziaria. E se sono informazioni su uno stock o su un fondo o un'obbligazione che cercano, Internet fornisce generalmente tutte le ricerche di cui hanno bisogno. Quindi perché pagare un gestore di denaro ogni anno, quando potresti non aver nemmeno fatto uno scambio quell'anno?

Tale pensiero ha dato origine all'idea del pianificatore orario. Questi consulenti ti daranno tutti i consigli di cui hai bisogno, ma non più di quanto hai voglia di pagare. Se hai una buona idea di come vuoi investire, puoi fare affidamento su un pianificatore orario per il consiglio di cui hai bisogno senza dover mantenere quella persona sul libro paga. "Non tieni il tuo dentista o CPA sul fermo", dice Sheryl Garrett, un consulente finanziario, "Allora perché mantenere il tuo consulente per gli investimenti in quel modo?"

I pianificatori orari tendono ad essere consulenti più veterani che scoprono che trasferirsi in una struttura oraria consente loro di concentrarsi su un minor numero di casi, quindi i clienti finiscono per beneficiare della loro esperienza. Le commissioni sono generalmente da $ 150 a $ 300 l'ora, a seconda dei singoli consulenti, che forniscono stime scritte in anticipo per qualsiasi livello di servizi che il cliente desidera. È un modo economico per ottenere consigli personalizzati di alto livello senza sentirsi come se il tuo consulente stesse pensando più al suo futuro del tuo.

E quando si tratta di consulenza finanziaria, questo potrebbe essere il Santo Graal.

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