6 Suggerimenti per l'archiviazione fiscale per i pensionati, secondo gli esperti finanziari

La stagione fiscale è abbastanza difficile come membro della forza lavoro. Ma archiviare le tasse come pensionato diventa ancora più complicato. In cambio di non abbattere più una busta paga bisettimanale, non è mai necessario preoccuparti di compilare W-2 e 1099 o di creare depositi diretti. Non dovrebbero anche fermarsi le tasse? Purtroppo, non è così. Inoltre, dopo il tuo ritiro, ci sono anche Di più Considerazioni che dovresti tenere a mente durante la stagione fiscale. Per aiutarti nel processo, abbiamo consultato esperti finanziari. Continua a leggere per i loro migliori consigli sulla presentazione delle tasse per i pensionati.

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1 Ricorda: tecnicamente potresti ancora avere un reddito.

Anche i pensionati possono guadagnare entrate. Semplicemente non prende esattamente la forma di una busta paga normale.

"Il reddito imponibile comune per i pensionati comprende pensioni, distribuzioni tradizionali dell'IRA, interessi imponibili, plusvalenze nette e fino all'85 percento delle prestazioni di previdenza sociale", esperto fiscale Eric Bronnenkant dice Migliore vita. Mentre archiviate, assicurati di qualificare uno di quelli come reddito. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

E sì, anche se hai pagato nella previdenza sociale per tutta la vita, può comunque essere tassato tecnicamente dall'IRS. Bronnenkant afferma che i tassi vanno dallo 0 %, 50 percento o 85 percento "a seconda del livello di reddito combinato."Puoi calcolare la tua tariffa a pagina 7 di questo documento IRS.

2 Ma se la sicurezza sociale è tutto ciò che hai, tu (probabilmente) non devi presentare.

Bronnenkant ha sottolineato questa linea, direttamente dall'IRS: "In generale, se le prestazioni di previdenza sociale erano il tuo unico reddito, le tue prestazioni non sono tassabili e probabilmente non è necessario presentare una dichiarazione fiscale federale."Sembra abbastanza buono! C'è, tuttavia, una cosa di cui essere consapevoli.

"Tuttavia, se hai scelto di avere una trattenuta di eliminazione da parte dei tuoi benefici, ti sarebbe richiesto di presentare una dichiarazione fiscale per richiedere un rimborso", ha detto Bronnenkant.

3 Sii consapevole che potresti essere in una nuova fascia fiscale.

L'aliquota fiscale non si applica al tuo reddito totale, ovviamente, ma ogni dollaro che guadagni nella nuova fascia è tassata a un'aliquota più alta. E dopo che ti sei ritirato, potresti atterrare con una parentesi non sei acclimatato. In altre parole, più è ancora più e basta non tanto più quanto si potrebbe calcolare.

"Sebbene tecnicamente non vi sia una fascia fiscale separata per i pensionati, molti pensionati finiranno in una fascia fiscale diversa da quella che si trovavano a causa del loro reddito pensionistico", Andy Kalmon, CEO di Benny, un'organizzazione di servizi finanziari, spiega.

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4 Ricorda di prendere il tuo RMD.

Il tuo RMD, o "Distribuzione minima richiesta", è la quantità di denaro di base necessaria per prelevare ogni stagione fiscale dai conti di pensionamento. Lo prende a calci all'età di 72 anni, per l'IRS, e dovresti assolutamente ricordarlo di prenderlo. Bronnenkant sottolinea che gli RMD sono soggetti a una penalità enorme del 50 % su qualsiasi deficit di deficit.

"Sebbene l'IRS non definisca un errore ragionevole," ho dimenticato "o" non lo sapevo "probabilmente non passerà a raccogliere", dice Bronnenkant. Tuttavia, aggiunge che essere malato o in una casa di cura può essere accettabile.

5 Potresti essere idoneo per consulenza fiscale gratuita.

Se hai più di 60 anni, sottolinea Kamon, puoi utilizzare un programma IRS specializzato chiamato Tax Counselling per gli anziani (TCE). TCE collega le persone oltre i 60 anni con consulenti fiscali volontari che possono offrire consulenza di deposito fiscale con un focus sulle pensioni e ciò che l'IRS descrive come "questioni relative alla pensione uniche per gli anziani."Non preoccuparti: tutti i volontari devono superare la formazione IRS. Inoltre: il programma è gratuito.

"Poiché la sicurezza sociale può rendere le tasse ancora più complicate di quanto non siano già, avere questo tipo di assistenza è davvero prezioso", afferma Kalmon. "Gli esperti di questo programma sono ben informati con tutti gli argomenti complicati come la sicurezza sociale, le pensioni e altro ancora, e possono aiutarti fino in fondo fino al deposito, contribuendo a garantire che tutto sia fatto correttamente."

Gli esperti fiscali affiliati a TCE possono essere trovati direttamente attraverso il sito Web IRS.

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6 Fai attenzione ai truffatori.

Durante la stagione fiscale, è imperativo essere più consapevoli dei potenziali truffatori, specialmente se sei in pensione. Secondo il Consiglio nazionale sull'invecchiamento, le imitazioni degli agenti governativi sono tra le truffe finanziarie più comuni che colpiscono gli anziani.

Una truffa comune vede "agenti IRS" (Nota: non sono davvero agenti IRS) che ti chiamano con la minaccia del carcere se non paghi immediatamente le tasse tramite la carta di debito. Un altro: inondare con e-mail che minacciano di disattivare il tuo numero di previdenza sociale, se non li paghi con una carta regalo, ovviamente.

Ricorda: l'IRS non chiederà mai un pagamento immediato o specificherà come effettuare esattamente tutti i pagamenti necessari. E il più delle volte, raggiungeranno più volte tramite posta in lumaca prima di ricorrere al telefono.

Al di là dell'ovvio (mantenere segreta la tua previdenza sociale e altri documenti fiscali e sicuri), presentare le tasse il più presto possibile è una buona idea. In questo modo può "mitigare il rischio che un truffatore possa presentare prima di usare il tuo numero di previdenza sociale", ha detto Bronnenkant.

Ma se vuoi davvero proteggere la tua identità, puoi fare il miglio in più e iscriverti a un pin di protezione dell'identità (PIN IP). Una volta che ti sei registrato per un pin IP, chiunque desideri presentare le tasse nel tuo nome, sia tu o un aspirante truffatore, devi fornire quel numero. Non è infallibile (niente è) ma è una misura extra che può mantenerti al sicuro da aspiranti truffatori. Un pin IP dura solo per un anno civile. Il processo di iscrizione si accende intorno a metà gennaio ogni anno.

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