20 segreti che il tuo consulente finanziario non te lo dirà

Hai sentito tutti i cliché che i consulenti finanziari adorano lanciare: "Fai funzionare i tuoi soldi per te!"" Smetti di guadagnare soldi, inizia a guadagnare ricchezza!"Sono tutti grandi sentimenti, certo, e probabilmente consigli solidi. Ma per quanto riguarda le cose dietro la facciata di quella cravatta di seta e abito ben pressato, che non ti sta dicendo?

Se sei curioso, continua a leggere per scoprire tutte le cose che il tuo pianificatore finanziario si sta tenendo. E prima di prenotare una consultazione, puoi sempre imparare un po 'di più sulla gestione dell'impasto guadagnato duri leggendo i 52 modi per essere più intelligenti con i soldi nel 2018.

1 non dovresti sempre assumere un professionista.

Prima di iniziare a confrontare diversi servizi di consulenza, è importante sapere quando utilizzare un professionista e quando puoi farlo da solo. Soprattutto durante la stagione fiscale. Il deposito fiscale per cartoline potrebbe non essere ancora qui, ma la tua situazione è ancora molto meno complessa di quanto pensi.

Chiedere in giro per assicurarsi di aver approfittato di ogni agevolazione fiscale disponibile potrebbe non essere una cattiva idea. Ma se hai solo un W-2 (o forse due) e nessun altro flusso di reddito, probabilmente è meglio farlo da solo. E per ulteriori informazioni sulle tasse, controlla l'unica mossa fiscale dell'ultimo minuto che devi sapere.

2 Tutti i professionisti non sono gli stessi.

Conoscere la differenza nelle abbreviazioni. I contabili pubblici certificati (CPA) passano attraverso certificazioni statali per gestire contabilità, revisione contabile, tasse e consulenza. Agenti iscritti (EAS), Pianificatori finanziari certificati (CFP) e avvocati fiscali hanno ciascuno le proprie licenze e certificazioni, ma restringe la propria esperienza in aree più specifiche.

3 E puoi effettivamente risparmiare andando invece in un EA.

A differenza dei CPA, gli EAS non devono eseguire test rigorosi e non sono specificamente addestrati come contabili. Pertanto, potrebbero non essere in grado di darti una consulenza finanziaria completa e completa perché sono specializzati in un'area.

Ma ecco il punto: EAS deve ancora superare i test di competenza dell'IRS per essere legalmente autorizzati a fare le tasse come consulente a pagamento. Quindi se l'aiuto fiscale è tutto ciò di cui hai bisogno, un EA potrebbe essere la tua velocità. Alla fine della giornata, assumere un EA probabilmente ti farà risparmiare un sacco di denaro e sono molto competenti per le tue esigenze. E per ulteriori consigli sul risparmio di denaro, controlla questi 40 modi per risparmiare il 40 percento della busta paga.

4 Le loro "certificazioni" potrebbero essere fasulle

I professionisti finanziari vanno da molti nomi-finanziatori-finanziari, specialista assicurativo, life coach, responsabile della ricchezza e altro ancora. Quindi, cosa dà? La certificazione è importante? Tutto si riduce al tipo di "consigli" che riceverai. Il materiale folle lo dice in questo modo: "Solo perché qualcuno dice che forniscono consulenza finanziaria, potrebbe non essere effettivamente fornire consulenza finanziaria. Potrebbero semplicemente venderti qualcosa."

5 Dovresti eseguire un "controllo in background"

Scherzi potenziali nuovi assunti, quindi perché non per il tuo potenziale consulente finanziario? Controlla la risorsa senza scopo di lucro, il miglior ufficio commerciale per eventuali problemi o cause che coinvolgono il consulente o la loro società finanziaria. Fai dei compiti a casa con il Board of Standards certificato Financial Planner, Inc. per vedere se ci sono problemi con la licenza del consulente. La condotta un'intervista. Va bene scoprire il più possibile su questa persona prima di assumere il proprio aiuto. Non daresti a chiunque il controllo della tua stabilità finanziaria, vero? E per altri ottimi consigli di intervista, controlla 20 domande di intervista Smart Bosses Non chiedono mai candidati al lavoro.

6 I migliori sconti nelle tasse provengono da amici e referral familiari.

Sì, la maggior parte dei consulenti offre sconti, anche se non li pubblicizzano. Spesso, tutto ciò che devi fare è chiedere. Devono in qualche modo guadagnarsi da vivere, quindi non aspettarti che tagli le commissioni a metà solo per qualsiasi cliente. Ma chiedere ai tuoi amici e familiari di riferirti è uno dei modi migliori per trovare un consulente rispettabile. I negoziati funzionano meglio con le relazioni consolidate.

7 Non devono essere locali.

Austin Galvez CPA di Haynie & Company nota che molte persone in cerca di un buon consulente si aprono per trovare qualcuno vicino. Sebbene questa sia sempre stata la norma, il settore dei servizi finanziari sta cambiando insieme alla maggior parte degli altri settori che stanno adottando soluzioni aziendali remote. Galvez suggerisce che molti professionisti sono molto a proprio agio con Skype, SMS e altri mezzi di comunicazione remoti. Se sei parziale a un certo consulente, non lasciare che la vicinanza sia un deterrente.

8 Non conoscono davvero il mercato meglio di te.

O almeno non dovrebbero (il commercio insider è illegale, dopo tutto). Certo, probabilmente hanno molta più esperienza nel monitoraggio del mercato di te, ma in realtà non sanno dove sta andando il mercato e nemmeno tu. Non dovresti mai entrare in un investimento senza consultare un professionista esperto, ma non devi nemmeno preparare la loro parola come Vangelo. In teoria, puoi essere allo stesso livello del tuo consulente con una solida ricerca. Per assicurarti di non entrare nel gioco cieco, segui questi 10 suggerimenti sui risparmi per la pensione.

9 Stai lontano dalle promesse e dalle garanzie.

Se il tuo consulente promette una certa crescita, questa è una delle principali bandiere rosse. Ci sono innumerevoli fattori che influenzano la crescita del mercato e i mercati saranno sempre soggetti a una certa quantità di volatilità. Regola empirica: se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è. Promesse e garanzie non sono altro che fumare quando si tratta di investimenti.

10 Attenzione di "Consigli amichevoli".

"Ti sto dicendo, questo prodotto sarà Enorme in 5 anni."Sì, speriamo tutti segretamente che un amico ci attiri sul prossimo Google o Apple proprio prima del valore. Jeff Rose, CFP e autore di Soldato di finanza ha detto: "Sai che la punta del tuo amico, membro della famiglia o collega ha per te che è una cosa sicura?'Newsflash: non lo è! Ho avuto innumerevoli persone che mi si avvicinano alla ricerca della mia approvazione su un suggerimento azionario casuale che qualcuno (di solito senza esperienza di investimento) ha dato loro lo scoop interno. La prossima volta che ciò accade, il modo più semplice per fare soldi è non investire in esso."

11 Fai attenzione ai prodotti che mescolano gli investimenti con l'assicurazione.

A volte vengono chiamate polizze assicurative "ibride" e di solito si riferiscono a determinati tipi di polizze assicurative sulla vita e rendite. Le politiche ibride hanno lo scopo di pagare per l'assistenza sanitaria a lungo termine, se il titolare ne ha bisogno. Il vantaggio principale è che tu, come titolare, puoi ottenere la maggior parte dei soldi che paghi per il premio se si ottiene i piedi freddi. (Tuttavia, non tutto.)

I beneficiari possono ricevere un beneficio per la morte, ma queste politiche non guadagnano molto interesse. Il consulente finanziario Damon Gonzalez spiega: "Perché le politiche ibride fanno così tante cose diverse, non sono le migliori in qualsiasi cosa."L'aggiunta della copertura può sembrare un grande vantaggio, ma può finire per costare molto più dei benefici. Se inizi presto, un conto di risparmio sanitario ben gestito (HSA) è un modo molto migliore per coprire i bisogni di salute futuri. Mantenere separate le diverse polizze assicurative e i tuoi investimenti ti aiuterà a massimizzare i benefici di ciascuno.

12 Fai attenzione alle franchigie assicurative.

Con l'assicurazione sanitaria, le franchigie sono relativamente dritte. Paghi di tasca fino a un certo importo, quindi l'assicurazione si occupa del resto. Sfortunatamente, non tutti i tipi di assicurazione funzionano allo stesso modo. Kevin Courtright, Specialista dell'assicurazione autorizzata con l'assicurazione auto generale dice: "Molte persone usano le franchigie per tutto ciò che accade alla propria auto senza rendersi conto che conta come un reclamo. I reclami possono rimanere sul loro record per 5 anni e possono anche aumentare le tariffe mensili. Alcuni vettori assicurativi elimineranno anche la copertura se vengono presentati troppi reclami. Sarà meglio mettere da parte un piccolo fondo per la manutenzione del veicolo e il mantenimento."

13 Non puoi battere il mercato.

Ancora una volta, nessuno può prevedere definitivamente il futuro. La strategia "Beat the Market" è ad alto rischio e ha una bassa probabilità di successo. Tyler Gray, Il consulente finanziario di Sageoak Financial ha dichiarato: "Che dire di Warren Buffett? Non ha battuto il mercato?'Il motivo per cui Warren Buffett può battere il mercato è che non investe nelle imprese ... li compra. C'è un grande differenza."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 cavalcano invece la crescita economica globale.

Per essere onesti, ogni investimento comporta un certo livello di rischio. E un rischio più elevato significa rendimenti più elevati, a destra? Sbagliato. Pochissime persone, anche broker professionisti, diventano ricchi dal commercio del mercato azionario. Allora perché l'appello? È eccitante! Solo la possibilità di vincere in grande è esaltante! Ha un elemento di Las Vegas.

Ma c'è una ragione per cui dicono "Cosa succede a Las Vegas rimane a Las Vegas."Nessuno vuole affrontare le conseguenze. Larry Solomon, CFP di Optifour Integrated Wealth Management consiglia: "Mantenere i costi il ​​più bassi possibile se si desidera migliorare la probabilità di successo degli investimenti."Questi costi includono il rischio e le commissioni di gestione.

15 Tieni il tuo consulente in attività.

Non importa quanto sono buoni il consiglio, quanto sono altruisti i motivi, i consulenti finanziari sono fuori per fare soldi proprio come chiunque altro. Alla fine della giornata, sei la loro fonte di reddito. Una forte relazione con il tuo consulente fa molta strada e la lealtà è una parte importante di questo. La loro esperienza è importante, ma hai anche il potere.

16 Questo è il modo in cui vengo pagato.

Non aver paura di chiedere. Ricorda, stai cercando di costruire una relazione fedele e di fiducia. Sia che fanno i loro soldi dalla commissione o dal servizio solo a pagamento, hai il diritto di sapere. Craig s. Clark, CFP e presidente di Clark & ​​Company Wealth Management afferma: "Alcuni investimenti non sono negoziabili sul prezzo, come fondi comuni di investimento, rendite, ecc. Tuttavia, i consulenti hanno un bel po 'di discrezione dei prezzi sui conti di consulenza (basati sulle commissioni). Non costa un consulente molto di più per gestire $ 1 milione vs. $ 250.000, quindi dovresti essere in grado di negoziare una commissione migliore."

17 Il loro miglior interesse non è sempre tuo.

Molti consulenti ricevono commissioni da aziende partner per la vendita di prodotti ai propri clienti. Questo è legale con la patente di broker. La commissione è generalmente indipendente dal massimo successo dell'investimento, il che significa che i consulenti possono effettivamente ottenere un contraccolpo dal mettere i tuoi soldi in cattive investimenti.

Stai meglio assumere un fiduciario. I fiduciari hanno l'obbligo legale di garantire che tutto il loro lavoro sia svolto nel tuo miglior interesse e di rivelare apertamente se esiste un possibile conflitto di interessi con i prodotti che vendono.

18 Il tuo risparmio potrebbe perdere valore.

L'inflazione non è un nuovo argomento. Ma forse il suo peggior effetto collaterale è come influisce sui tuoi beni personali. Mantieni l'indice dei prezzi del consumo (CPI) sul tuo radar per seguire l'ultima misura dell'inflazione negli Stati Uniti. Il tasso di interesse medio per i conti di risparmio e corrente è di circa 0.06%e l'ultimo CPI è stato registrato a 0.5%. Fai la matematica. Ora, non iniziare a tenere i tuoi soldi sotto il tuo materasso. Le banche sono ancora il posto migliore per i tuoi soldi e ci sono molte grandi mosse di investimento per aiutare a mitigare qualsiasi perdita lungo la strada.

19 broker azionari vogliono che tu faccia scambiare.

Il tuo broker ti consiglierà spesso di commerciare. Hanno una pletora di tattiche per infondere l'urgenza, ma ricordate che i broker sono pagati su commissione. Fanno soldi quando acquisti o vendi perché è quando addebitano le loro commissioni. Se il tuo consulente ti dà questo tipo di consiglio, assicurati di capire i loro motivi.

20 Ottieni quello che hai non pagare per.

Siamo abituati alla frase 'Ottieni ciò per cui paghi."Ma quando si tratta di consulenza finanziaria e investimenti", Larry Solomon dice: "È vero il contrario. Puoi mantenere ciò per cui non paghi. Le commissioni sono l'unica cosa che possiamo prevedere e controllare gli investimenti. Pertanto, ti impegna a concentrarti su ciò che puoi controllare e cercare di ridurre le commissioni di investimento ogni volta e ove possibile."Mantieni le commissioni basse, quindi usa mosse di denaro intelligente per massimizzare i soldi che porti a casa. Per ulteriori consigli sull'essere intelligenti con i tuoi soldi, impara i 40 modi per aumentare seriamente i tuoi risparmi dopo 40.

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